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第一百八十五章 小微企业贷

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入,有挑战,也蕴藏着更多的机会。

    “企业贷,小微企业贷,敢不敢尝试一下。”

    这个资产端也是张益达反复思考过的,消费信贷主要给老百姓借款,促进消费。但过度消费了,也容易被国家干预和监管。

    小微企业贷不一样啊,这是个社会痛点,银行一般服务大企业,小企业很难贷到款。

    小微企业贷扶持小微企业发展,非常响应国家号召,也是国家非常支持的一种贷款。

    搞这类贷款,不怕被监管,就怕坏账太高,把放贷企业给拖死了。

    “别……张总,这块骨头是最难啃的。钱赚不了两个,还破事一堆。”

    方雨涵也是四十岁的中年人了,对社会各行各业了解得很清楚,一听小微企业贷,连连拒绝道。

    “我知道难啃,没说让瑞民一口气做个百八十亿的放贷规模。

    我们先少量做,15年做一两个亿,16年做十亿八亿,17年做个三四十亿,18年做个七八十亿,19年做到百亿规模。

    用4-5年的时间来深耕这个市场,步子可以慢一点,但要走得稳健。”

    张益达心中已有了定计,这个市场是难啃,但啃下来了就有护城河了,银行就算有资金成本优势,都不一定敢轻易过来抢市场。

    “要做小微企业贷,必须要有两个抓手。要么有一个处于供应链顶端的企业,要么有一个抓取企业经营数据的公司。

    淘宝就有这样的优势,所以它的风控数据模型建得非常好,可以给几十万几百万家企业放贷。

    或者像大型制造公司,海尔、美的这些,他们有一大批供应商,有上下游供应商订单数据,可以做供应链金融。”

    方雨涵显然也是对小微企业贷有研究的,知道难点和突破点在哪里。

    “不仅仅这些,服务B端的企业都有价值数据,比如说ERP厂商、SaaS软件厂商,像金蝶、用友他们都掌握很多企业的进销存和销售经营数据。

    再比如说镁团,它也有掌握很多餐饮、酒旅企业的经营数据。

    还有税友集团这些做财税软件的公司,还有财税代理公司,他们也掌握有企业的纳税申报数据。

    我们跟他们合作,开发一套可以提取这些信息数据的软件出来,对企业经营数据加以分析和比对,就可以形成一套瞄准小微企业的风控系统了。”

    小微企业贷的玩法相对个人消费金融来说,确实难度大很多,没有一定的科技实力,进来就是送菜。

    包括张益达下定决心进入这个领域,也是做好了交几年学费的心理准备。

    “话虽如此,但张总你可要考虑好了。进入这个领域,短暂时间内肯定是没法盈利的。

    这个行业赚不了快钱,我们要做好持久战的准备,日子肯定没有现在的舒服了。

    要源源不断的投入资金搞各种系统研发,完善数据模型,产品也要在市场进行各种试错。

    最终情况会搞成什么样?谁也说不好的。

    正是因为这种不确定性,以及极大的资源资金投入,大部分从业者都被唬住了,都去搞难度相对较低的个人消费贷款去了。”

    以当下的眼光来看,这究竟是一条康庄大道还是荆棘密布,谁都拿不准。

    方雨涵把情况给张益达都一一分析了,决定权还是在张益达手里。

    在她想来:你是老板,你拍板,对了错了也都你来扛。

    我这个职业经理人也把应尽的义务都尽到了。

    “我决定了,小微企业贷,咱们是一定要做的。”

    张益达还有半句话没说:不这么做,没有自己的核心竞争力,过几年就要出局了。

    见张益达做了决定,方雨涵也不再多说什么。

    两人又把跟惠民单车的合作协议重新拟定了一份,合作价格从“年化投资额×3%”涨到了“年化投资额×4.5%”。

    相当于在原来价格的基础上提升了50%,差不多合作业务利润的四分之三都给了惠民单车。

    这份协议签署前还要通知一下双方公司的投资人,毕竟涉及金额巨大,必须要取得投资人的一致同意才行。

    总的来说,协议也没什么毛病,瑞民理财本身就是搭惠民单车的顺风车才发展起来的,拿个25%的合作利润也不错了。

    惠民单车现在处于卖方市场,换一家P2P公司合作也不会有太大影响。

    瑞民理财就不一样了,离开了惠民单车,哪里去找半年导流上百亿资金、上千万用户的渠道。

    惠民单车那边的投资人当然没有意见了,明显协议对己方有利,痛痛快快就答应了。

    瑞民理财这边,投资机构就两家,真科基金和黑衫资本。

    同时他们俩又是惠民单车股东,左手倒右手也没太大区别。

    一点小事,自然也不会为难张益达。

    所以在各方的见证下,惠民单车和瑞民理财签署了一份合作补充协议,把合作费用给调了调。

    惠民单车预计今年可以多获得1亿多营收,距离对赌目标又近了一步。
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